数字货币配置策略 数字货币时代加速来临(附:央行数字货币最新消息)

释放双眼,带上耳机,听听看~!

一、数字货币现状。

截至2020年07月18日,全球加密数字货币一共有5740种,交易市场23280个,总市值1.89万亿元。官方意义上的数字货币指的是央行的法定数字货币,即中央发行的数字货币,属于央行负债,具有国家信用,与法定货币等值。

8月28日晚,建行在其手机银行app中开展针对普通用户的央行数字人民币DC/EP账户相关功能测试。其服务协议显示,依据限额等级将数字人民币钱包可划分为1-4类,不同类别的钱包在余额上限、单笔交易限额、日限额、年限额各不相同,最高为第一等级(限额50万元),最低为第四等级(限额1万元),而且各个钱包可开立方式不同。数字人民币钱包神秘面纱逐渐揭开,表明我国数字货币时代正加速到来。

数字货币配置策略 数字货币时代加速来临(附:央行数字货币最新消息)

数字货币配置策略 数字货币时代加速来临(附:央行数字货币最新消息)

二、央行数字货币具备四大意义。

央行数字货币DC/EP采取的是双层运营体系。人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众,央行推行数字货币具有四大意义:

一是加快人民币国际化;

二是更加高效地影响货币政策;

三是实时集采货币流动数据;

四是货币追踪助于反洗钱、反恐。

三、根据券商预测数字货币的发展路线以及根本逻辑。

华西证券认为:针对市场关心的数字货币能带来多大增量的问题,目前有各种说法,但都很难明确给出一种定量的数据和方法,我们给出了一种可量化、有依据的测算 框架和方式:数字货币市场空间≈替代纸币所节省的成本。(我们认为数字货币长期空间>纸币替代成本,该框架和方式意在说明央行DCEP定义下的中期空间) ,结合替代纸币的逻辑,进一步把数字货币的产业链进行了区分:上游央行侧,中游商业银行侧,下游公众应用侧。并根据数字货币在不同产业链环 节所需的IT投资进行了测算。认为产业链的市场空间排序为为:中游银行侧>下游公众侧>上游央行侧。

四、基于现金的替代逻辑可预测,DCEP将在中长期创造269-1524亿元/年的市场增量,极大打开央行侧、银行侧、公众侧三个领域的IT改造、运维市场空间 。

1、上游央行侧:基础技术行业为主,包括安全加密和网络安全领域,预计以央行自研/合作开发为主,开放程度有限,估算央行侧系统(认证系 统为主)对应市场空间为52-296亿元/年,龙头加密企业有望合作参与。

2、中游银行侧:主要是银行IT系统新建、改造及维护,预计属于有条件招标,对于符合资质的银行IT服务商而言,开放的市场规模巨大,估算 银行侧系统对应空间为165-936亿元/年,同时第一阶段的系统改造需求也超过千亿元,领先的银行IT厂商有望脱颖而出。

3、下游公众侧:包括支付和应用两方面,其中支付终端行业涉及智能POS机和ATM金融机具领域,此外,数字货币钱包作为各类创新应用的载 体,也有相当的开发市场。公众侧系统替代价值有限,但预计开放规模可观,估算对应的市场空间52-292亿元/年,头部金融机具厂商率先受益。

五、为人民币走向国际化做准备。

2018年11月,美国对伊朗实施制裁,最严重的制裁就是swift暂停向伊朗的金融机构提供服务。Swift——四十年前为了给世界各国的金融机构提供跨境支付结算服务,美国牵头成立了swift。当前连接着200个国家的一万一千家金融机构,跨国结算基本不可避免,成为支付的神经系统。

Swift存在流程复杂,效率低下,费用高问题。数字货币可以脱离银行账户体系,摆脱swift体系的影响。

央行的数字货币若能大规模使用,人民币的国际转账也可以点对点的实现,人民币的国际化就不需要再重构一套体系,可加快人民币国际化进程。

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